以金融创新推进农业供给侧结构性改革

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2017年，中央一号文件提出以农业供给面结构改革为农业和农村工作主线，着力提高农业效率，增加农民收入，绿化农村，深化农村改革，开创农业现代化新局面。农业供给方面结构性改革的加速将不可避免地导致对农业贷款的总需求和结构性变化。

存在的问题

目前，农村金融资源相对薄弱，传统的“三农”金融服务仍存在供给不足、类型单一、缺乏灵活性和多样性等问题，不能满足推进农业供给侧结构改革和实现农业现代化的需要。具体表现如下:

(一)农村金融供给总量不足。农业供给方面的结构改革涉及资本需求的许多方面，其中大部分需要由金融机构来解决。目前，县级支农机构相对单一，农村信用社仍是大多数地区农村经济的主导力量，占支农贷款的70%以上，只能满足农村1/3的贷款需求。然而，邮政储蓄、中国农业银行、中国工商银行等县级机构已被撤销和缩减，支持覆盖面小，资金外流明显。大多数机构的存贷比一直处于20%左右的低水平，支农贷款不足。截至2016年底，农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等主要农村金融机构人民币贷款余额为13.4万亿元，仅占贷款余额的12.6%，部分地区比例明显低于全国水平，不能满足现代农业发展的资金需求。

(二)农村金融服务质量差。目前，大部分地区农村金融服务的主要手段仍然是传统的“存、贷、汇”业务，农业金融贷款主要是面向农民的小额信贷、联合担保贷款和担保贷款，一般数额小，期限短。现代农业规模和工业化的特点不仅要求小额、短期和分散的循环贷款，而且要求长期、大规模和集中的产品。在服务模式上，它也从传统农业延伸到产业链和价值链的所有环节。金融服务不仅仅是一种融资需求，而是延伸到保险、期货、证券等主要金融领域。金融服务模式要求更多地利用互联网等电子信息平台，为现代农业提供全面、网络化的信息服务。目前，现有的金融产品和服务已不能满足新形势下农业发展的需要。

(三)财政支持农业绿色发展不力。农业供给方面的结构改革为发展传统生态农业和生产绿色有机产品提供了一个良好的机会，并开拓了空.的广大地区随着城乡人民生活水平的提高和食品安全意识的增强，人们对绿色有机食品的需求逐渐增加，大量发展传统生态农业和生产绿色有机食品的模式在全国涌现，越来越多的农民从中受益。然而，中国的农业生产仍然严重依赖化肥和农药。每年使用化肥约6000万吨，农药约337万吨，分布在18亿亩耕地上，每亩分别为33.3公斤和1.87公斤。因此，化肥和农药等传统农业贷款在中国农民贷款需求中所占比例相对较高。以辽宁数据为例，主要农村金融机构的种植贷款占10%以上，而实现农牧业循环发展的“秸秆粉碎还田技术”、“秸秆青贮”和“畜禽粪便和饲料残渣肥料生产”等新型绿色产业贷款不足5%，对农业绿色发展的金融支持明显不足。

(4)农业规模经营的信贷可获得性低。随着农业供给结构改革的逐步推进，农业领域出现了大量专业化、市场化、规模化、集约化的经营实体，主要包括大型种养户、家庭农场、农村合作社和农业产业化龙头企业。根据《人民日报》和新华社的数据，截至2016年底，中国有350万个50亩以上的大型种植户，177.4万个农民合作社依法登记注册。加入合作社的实际农民约占中国农民总数的44%，新的农业经营实体已成为发展现代农业的支柱。由于新的经营主体规模大，相应的资金需求也多，各类经营主体普遍面临生产经营资金短缺的问题。融资渠道主要是银行贷款。由于规模经营面临的多元化经营风险、农村法制建设相对滞后、农业保障机制和有效抵押品的缺乏，农业规模经营的贷款申请率较低。以辽宁省主要农村金融机构的数据为例，农业规模经营的贷款申请率只有60%左右，新业务实体的贷款总额约占申请额的50%，不能满足新业务实体的信贷需求。

相关建议

金融支持农业供给侧结构改革的关键是明确支持地位，加快金融改革创新，促进农业产业结构和农产品结构调整，促进农村经济转型升级(爱知、净值、信息)。具体建议如下:

(1)创新农村投融资体制，增加农业金融供给。大力发展政策性银行，加大农村金融产品创新和农业重点领域信贷投入，加强服务农业融资模式创新，推进普惠金融和精准扶贫，有效提高农业信贷可及性，着力构建农业专业服务体系。完善农村多层次资本市场体系，发展新兴产业(Aiji、净值、信息)，培育新供给，灵活运用股票、债券、基金等多种金融工具，支持符合产业转型升级方向的上市公司和优质企业再融资并购，有效解决农村企业融资问题。

(二)创新农村金融服务模式，鼓励发展农业供应链金融，提高农村金融服务质量。创新农业金融服务类别，完善农村金融中介服务体系，大力发展农村证券、信托、期货、金融、股权投资等现代金融服务企业。发展农业供应链金融，鼓励金融机构创新特色贷款模式试点，加大对农业技术转移和成果转化的信贷支持，紧紧围绕农业支柱产业、特色产业及其龙头企业和产业集群，发展产业链信贷产品，重点发展现代农业供应链核心企业。捆绑产业链的上、中、下游环节，满足供应链各环节的融资需求，开放整个链条的物流、信息流和资金流，形成一个长期的、制度化的链条

(3)创新信贷支持理念，实现绿色生态发展。金融机构应创新信贷支持理念，支持农业产业结构调整，通过信贷资金的有效配置，增加绿色、有机、生态农产品的供给。优先支持农民发展绿色种猪、肉羊等绿色养殖业，积极支持蚯蚓、林蛙、柴鸡等生态养殖与林果业相结合的有机农业产业示范基地。以支持绿色食品和粮食加工业发展为重点，积极发展绿色“三农”债券、ppp融资、保险等新的金融工具，加大对绿色食品科技、粮食深加工、标准化基地和仓储物流建设的金融支持，以增加农业附加值和农民收入。

(4)创新农村金融协调发展，激发农业规模发展活力。不断完善激励机制和信用增级机制，引导金融机构加大对新型农业经营主体的支持力度，通过政策性担保公司、风险补偿基金、保险产品和金融直补基金为大型农业经营贷款提供担保或风险补偿。建立健全政府、行业协会和社会资金管理机构三方合作机制，通过实施金融政策、产业政策和财税政策，引导保险资金和社会闲散资金投资农村规模发展产业。支持金融机构拓宽担保范围，发展农业机械抵押、农业直补资金担保、库存质押、订单质押、生产经营主体营销贷款等多种创新业务，为不同类型的新型农业经营主体提供差异化服务，努力满足新型农业经营主体的基本信贷需求。(制图:张乐)