新监管年度来临：长效机制呼之欲出

本篇文章1941字，读完约5分钟

“我们已经收到了整改通知。现在，整风正在一个一个地进行。”1月10日，广东一家在线贷款平台的负责人告诉《21世纪经济报道》。

据《21世纪经济报道》记者了解，在广东省互联网金融风险专项整治中，广州已完成大型平台现场检查(现场检查见2016年12月20日相关报道:“广东互助黄金专项整治联合调查组”。

“但是，根据现场检查，目前广东没有一个平台是合规平台，几乎所有平台都将面临整改。或多或少都有问题。”上述平台负责人直言不讳地表示:“据我们所知，在广州某十佳平台的现场检查中，调查组前后停留了约20天，调查非常细致，要求非常严格。”

时间服从质量

据《21世纪经济报道》记者介绍，按照专项整治的时间表，总体来说，按照“时间服从质量”的要求，目前各省仍处于整改阶段。

此次监管风暴主要源于此前广东省各市联合相关部门对一些大型机构开展的业务合法性和合规性的现场检查。到目前为止，现场检查仍在继续。此外，未列入重点目标的机构，特别是p2p机构，应按照相关要求进行自查整改，并在规定时间内上报自查整改报告或计划。

“从2016年10月开始，我们开始集中清理整顿，2017年2月开始监督评估，3月完成验收总结。此外，网上贷款管理办法平台调整期已于2017年8月结束。”对此，广州某平台负责人向记者透露了相关时间表。

值得一提的是，广东是中国互联网金融中心之一，广东的互联网金融平台主要集中在广州和深圳，尤其是深圳的平台业务高度集中(前十大平台占比相对较高)。

截至目前，各市、各牵头部门正在根据现场检查结果或机构自查整改情况，开展业务合法合规性认定和清理整改工作。

根据广东省在清理整顿阶段的主要部署，一位接近监管部门的知情人士表示，“五点一线”中有一条主线，即防范风险和建立长效机制并举，五点是“突出重点、啃下难点、倒节点、创新亮点、不留盲点”。具体来说，就是32字原则，“突出重点，抓住重点；省市联动，分级检查；制定指导方针，实现标准化和高效化；区别对待并分类。”

在长效机制同步建设方面，消息人士透露，各地将加快制定和出台《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法实施细则》和《p2p备案细则》等配套制度。

「目前，申报指引的细节仍在研究中。总的方向是，政府负责准入(备案)，监管机构负责行为监督。”对此，消息人士称。“据悉，监管部门还计划制定《广东省非法集资监测预警工作制度》。”

此外，在集中清理整改阶段，监管部门将根据现场检查和自查中发现的问题，对违规机构出具整改意见；拒不整改或违规情节严重的，坚决依法关闭或取缔；涉嫌违法犯罪的，移交司法机关依法处理。

监督验收是备案的前提

“监管部门多次强调，按照相关部门的要求完成整改或自查自纠是备案登记或取得相关金融许可证的前提。平台必须高度重视整改工作，按照相关法律法规要求，积极开展整改工作，做到早达标。”上述人士表示，“同时，平台要自觉加强内部风险控制，对资产特别是有余额的大型项目进行有针对性的风险研究和化解。”

上述平台负责人表示，具体来说，网上贷款平台备案的四个基本步骤是:在平台完成自查整改并通过监管部门验收的前提下，先去工商登记部门修改业务范围；然后申请注册证书；然后申请电信业务许可证和银行资金存管；最后，它将被记录并公布。为此，监管当局提出了三项激励措施，包括引入强大的股东，尤其是公司股东；增加机构注册和实收资本，增强机构实力；聘请在金融机构有丰富经验的人员担任高级管理人员，完善内部控制机制，提高机构风险控制水平。

1月10日，《21世纪经济报道》记者在采访中了解到，根据监管部门下发的现场检查整改通知，整改内容包括平台信息披露、13项《暂行办法》禁令、贷款集中与限额、资金存管、投资者风险评估和风险预警等。

其中，监管部门对网上贷款平台出具的整改意见中明确指出，平台涉及债权转让，借款人在平台上公布债权转让标的，平台负责审核，投资人投标后资金被冻结。达标后，资金直接汇入借款人账户；平台自检数据严重不准确。将平台的自检数据与会计师事务所的验证数据进行对比，发现差异较大。原因是企业对所列数据词表理解不正确，导致数据严重不准确。

“我们的平台主要是关于大投标和截止日期的划分。现在还没有发布大的标准。”同日，前述广东网上贷款平台负责人表示。“至于自我整合或者变相的自我整合，你绝对不能碰它。这是一个虚假投标和关联交易的问题，涉及资金链的断裂，会产生社会影响。此外，自发、寄售、资产证券化、房地产、期货和融资并购都是被禁止的业务。”

上述消息称。“在验收和总结阶段，监管部门将按照国家要求，对各地区、各领域清理情况进行验收，形成整体报告，建立健全互联网金融监管长效机制，并按要求向国家报告。专项整治领导小组办公室”