业界热议智能投顾 建议尽快形成行业标准

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随着大数据、云计算、人工智能和区块链等一系列技术创新被充分应用于支付结算、消费信贷和财富管理等诸多金融领域，一场技术革命正在金融业蔓延。得益于国内互联网金融管理的高渗透率、传统金融市场服务的“きだよ 0 ”,以及居民强烈的金融需求，智能投资在中国呈现出井喷式的发展趋势，一些传统金融机构如银行、证券和一些互联网金融公司纷纷推出智能投资产业。

在最近举行的以“共享视角下的金融技术与智能投资”为主题的“鲁湘湖峰会——全球共享金融100人论坛”上，与会者对此进行了讨论。

“智能投资是人工智能和金融(尤其是资产配置和财富管理)相结合的产物，正在成为金融技术领域日益耀眼的重要亮点。”施乐控股(北京)有限公司高级副总裁、施乐金融首席执行官王永利表示，可以预见，智能投资将引领资产管理的数字化时代。智能投资利用人工智能的计算能力实现投资决策的智能化，这将大大降低提供服务的成本，大大拓宽资产管理的客户基础，将面向极少数客户的精英服务扩展到面向“长尾客户”的包容性服务，满足普通客户对投资顾问的需求，从而促进金融共享。

大成基金执行委员会主任、党委书记周建南表示，随着金融技术的进一步发展和理财市场新需求的不断出现，发展直接银行业务将成为银行业转型升级的一大趋势(Aiji、净值、信息)，也将成为下一个出路。在这个过程中，智能投资也会得到很大的发展，智能投资和直接银行之间有着天然的联系和亲和力。

“金融是‘皮’，技术是‘毛’，没有金融技术就无法生存。因此，我们不需要颠覆金融机构，但我们需要与金融机构合作，使金融机构更好地与我们的投资客户建立联系。”铜街金融科技集团董事长兼首席执行官何军表示。

明智投资的风险不容忽视。王永利认为，风险主要体现在:第一，技术风险；其次，坏钱赶走好钱的机制可能会给整个行业带来一些破坏性风险。此外，智能投资平台的员工收入来自咨询费和基金销售佣金，混淆了投资咨询和产品销售的界限，也为一些平台打着投资顾问的幌子吸引用户销售自己的产品提供了激励。很难保证投资建议的独立性和客观性。

此外，王永利表示，智能投资的发展需要监管和护航，建议监管部门加强对智能投资的研究，尽快引入有效的管理规范，实施有效监管。与此同时，它还呼吁行业加强自律，尽快形成一些明智投资的标准。