浦发硅谷银行： 投贷联动业务方案制订完毕

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见习记者钱伟编辑陈郁

投贷联动业务试点已近一年半。作为首批10家试点银行中唯一的外资银行，浦东发展硅谷银行的相关业务进展如何？

浦东硅谷银行行长、硅谷银行亚洲区总裁戴维·琼斯(Dave jones)最近在接受《上海证券报》采访时表示，该行已于3个月前获得美国监管机构的批准，可以参与中国投贷联动业务试点项目。同时，我行已经制定了开展投贷款联动业务的具体方案，并准备向银监会正式汇报。

投贷联动业务是商业银行为科技创业企业提供的一种“股权+债权”融资服务，即商业银行通过设立专门的投资子公司投资科技企业股权，提供传统的信贷支持，并通过相关的制度安排以投资收益弥补信贷风险。

浦东硅谷银行由上海浦东发展银行(60万)和美国硅谷银行于2012年成立。本行正在将硅谷银行的特色业务——投贷联动业务“移植”到中国，重点为科技企业提供融资服务。然而，为科技企业提供融资服务的风险远高于传统的银行信贷业务，权证赚取利润弥补风险需要很长时间。因此，除了硅谷的银行之外，世界上很少有银行参与其中。

上海浦东发展银行自2015年9月取得人民币营业执照以来，已在上海、北京等地开展相关业务，并为mobike、ofo Xiaohuangche等数百家中国科技企业提供融资服务。

但以上业务大多是债权业务，落地项目不是中国试点所需的投贷联动业务。根据银监会对投贷联动试点机构的要求，有必要设立专业的投资子机构开展投贷联动业务。目前，浦发硅谷银行仍在准备上报相关计划。

江德表示，主要做法是效仿硅谷银行，与风险投资机构合作，向通过风险投资筛选并获得风险投资的企业提供贷款，并代表风险投资公司或其他第三方持有权证。如果他们想提取现金，可以以介绍费的形式将收益返还给浦东发展硅谷银行，并扣除15%的持有费。这样，权证的收入也可以反映在资产负债表中。

他强调，银行希望投资子公司开展业务，从而获得100%的认股权证。因此，投资子公司是银行与监管机构沟通的重点。

浦发硅谷银行副行长兼公司财务部总经理姜德和蒂姆·哈丁都表示，他们对中国的科技企业市场非常乐观。今年以来，贷款金额比去年翻了一番，深圳分行即将成立。