普惠金融的新征程

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我们的记者刘银喜

通讯员徐朝阳

"请把这张卡里的钱全部转到建行卡上."甘肃榆中农村合作银行的销售员小草(音译)从柜台外面拿出一张中国农业银行和中国建设银行的借记卡，递给了大平齐村便利金融服务点的管理员白寿国。

在终端设备上，白寿国按照程序顺序操作。“您好，请输入您的密码”，“正在处理，请稍候”。几分钟后，电脑里传来了业务处理成功的语音提示。

"试着把这张信用卡的钱再转到农业银行的卡上."白寿国再次有序运作...

这一幕发生在2016年12月14日下午。甘肃榆中农村合作银行成立于榆中县公井镇大坪七村曲子湾。同日，中国人民银行兰州中心支行副行长陶俊道率队对中国农业银行、中国建设银行、榆中县农村信用合作联社三家银行机构的农资取款业务进行了现场检查。随机抽取的五个服务点的抽查结果表明，每个服务点的取款业务已经网络化、通用化。

事实上，不仅是在榆中县，据中国人民银行兰州中心支行统计，到去年11月底，随着中国农业银行最后一批受理终端改造的结束，甘肃省的20800个农业救助和取款服务点已经全部联网。

跨行取款完全实现

"这个功能打开后，确实给人们提供了方便."榆中县甘草店镇林芝家电经销部的老板张卫中真诚地说。

张卫中家电超市位于甘草店镇至榆中县的路边，交通便利。经过近30年的经营，他为人和蔼，名声很好。去年3月，建行甘肃省分行在他的小超市设立了受理终端，推出了帮助农民取款的服务，一步实现了网络化和普及化。

在建行甘肃分行的固话pos机上，银行工作人员依次用甘肃银行、招商银行、中信银行等银行卡进行测试，均可实现正常取款。在终端设备部署后的8个月里，张卫中为周边农民办理了近100笔取款和转账，金额超过80万元。张卫中说:“周围的人都知道我可以在这里取钱，超市的人气更旺了。”

“建行已经在榆中县部署了6个网点和72个服务点，帮助该省农民提现。所有服务点都在银行之间普遍连接。”建行甘肃省分行个人金融部总经理李德胜告诉记者。

推动普惠金融发展，推动帮助农民取款服务的网络化和普及化，满足农民“一卡多行”办理金融业务的需求，是中国人民银行兰州中心支行去年的一项重要内容。去年以来，我行针对终端硬件配置不足、系统接口不规范、银行卡功能不全等制约通用联网的三大问题，逐一分析原因，找出问题症结，有针对性地研究确定解决方案。

“可以说，农业取款服务普遍网络的实施真正开辟了农村地区的‘最后一英里’。”陶俊道告诉记者，一卡多行业务实施后，有效解决了政府补贴农业、养老和日常公用事业支付问题，扩大了金融支付服务半径，极大地提高了农村基本金融服务的可及性和便利性，方便了农村生产生活，扩大了普惠金融的经济和社会效应。

普惠金融正在深入推进

贡井镇大坪圻村的帮农取款服务点位于榆中县以北70公里处，但乘车需要一个半小时。榆中县北部干旱山区是著名的贫困山区。2013年，为了加强贫困地区的金融服务，渝中农村合作银行在大屏旗村设立了一个服务点，帮助农民在白寿农村的便利超市取款，为大屏旗村及其周边方圆7至8公里范围内的几个村庄的700多户和2600多人提供服务。这个服务点有防盗门、保险箱、收银台、监控录像等。，具有较高的风险防范能力。“过去，信用社的农业取款终端仅限于银行内部取款。然而，自2016年以来，经过系统改造和升级，甘肃省农村信用社已经在全省建立了8000多个方便取款、转账和兑现的服务终端。汇款业务已经可以办理了。”甘肃银联电子银行部总经理尹告诉记者。

"我们推广这项业务主要是为了方便人们做生意."陶君道说:“过去只能用信用社的存折和卡。现在，只要是农业取款服务的银行卡，就可以使用。目的是方便、合理、公平和可持续的。这也是中国人民银行兰州中心支行的推广。普惠金融的最终目标。”

从偏远山村的情况来看，金融服务从无到有，从单一到多元，从基础服务到综合服务，从银行内部系统到网络化和普及化，是甘肃普惠金融的进步和成就。

为了提高农业取款服务点的服务效率，中国人民银行兰州中心支行自2015年起也建立了信息反馈和协调机制，自主开发了“甘肃省银行卡农业取款服务管理信息系统”，通过自动采集、统一管理和共享农业取款服务信息数据，实现了农业取款服务的科学化、规范化管理。该行支付结算部负责人陈文华告诉记者:“该系统可以实时标记各农业取款服务点联网的总体情况，实时查询尚未联网的服务点的详细信息，实时监控联网的总体实施进度。为促进联网的一般工作提供详细和可靠的数据支持。”

据系统统计，根据网络完全实现的前10天银行间取款业务量计算，2017年甘肃省将有60多万笔银行间取款业务，金额为3.04亿元。与自动柜员机办理跨行取款业务1%的手续费标准相比，全年将减少业务经办人员负担167.21万元，比2016年增加7.18倍。

普惠金融的可持续性

“下一步，要继续扩大普惠金融覆盖面，特别是着力解决边远山区和贫困地区农牧民的基本金融服务需求，促进普惠金融可持续发展。”陶俊道认为，信息技术的不断进步和移动支付网络的广泛普及，使得在偏远农村地区实现普惠金融更加有利。

2016年10月，中国人民银行兰州中心支行和甘肃省保监局制定并发布了《甘肃省普惠金融服务建设实施意见》，从改善农村支付服务环境、金融产品技术创新和地方信用体系建设等方面提出了推进甘肃普惠金融的目标和措施。其中，建议推进帮助农民取款服务点向综合金融便民服务点转变，搭建普惠金融平台。然而，农业取款服务普遍网络化的实现为综合金融便利服务的转型奠定了基础。

此外，本行将全面运用金融技术改善移动金融的接受环境，推动农业金融机构大胆探索移动金融服务和电子商务金融扶贫，推动普惠金融向深度和广度发展。