邮储联合IBM试水“信任机器”

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邮政储蓄银行行长吕家进表示:“区块链技术可以低成本解决金融活动中的信任问题，这将为多方交易带来前所未有的信任和高效的信用交换，并有可能推动金融业的深刻变革。”

区块链技术在金融领域的应用正从“纸上理论”走向商业实践。

1月10日，中国邮政储蓄银行(以下简称邮政储蓄银行，股票代码01658.hk)和ibm(中国)有限公司推出了基于区块链的资产托管系统。这是中国银行(601988，BUY)首次公开将区块链技术应用于银行的核心业务实践。

“目前，大中华区只有几十家机构与我们联系过区块链技术的研究和应用。”ibm中国的总设计师景程告诉《21世纪经济报道》，金融机构的热情特别高。在国际上，大型全球银行如高盛、花旗集团、德国、汇丰银行和摩根大通都在积极部署区块链。

区块链技术具有“共识信任系统”、“记录不可篡改”、“去中介化”、“信息透明和可追溯”等特点。，提高了交易效率和资产利用率，也被称为“信任机”。然而，这项技术仍处于试水阶段，金融机构正在仔细探索，以便不落后于这项具有潜在破坏性的技术，同时也避免其对现有业务的破坏性影响。

将业务联系缩短60%-80%

块状链已成为目前最热门的技术。它也称为分布式分类账技术，能够安全地存储数据，同时信息不会被伪造或篡改，能够自动执行智能合同，能够有效地解决各方的信任问题。许多市场参与者称其为颠覆性技术，但在此之前，它更多地集中在研究领域，并且不乏宣传概念而非实践的机构。一些区块链技术被称为“ppt技术”。

目前，这项技术正在中国逐步实施。

据邮政储蓄银行称，基于区块链的资产托管系统于2016年10月启动，在真实的业务环境中成功执行了数百项交易。通过与ibm的合作，邮政储蓄银行成功地将区块链技术应用到实际的生产环境中，采用了hyperledger结构。

邮政储蓄银行行长吕家进表示:“区块链技术可以低成本解决金融活动中的信任问题，这将为多方交易带来前所未有的信任和高效的信用交换，并有可能推动金融业的深刻变革。”

目前，邮政储蓄银行的资产托管业务约为4万亿元。在传统的托管业务流程中，涉及到许多不同的金融机构，包括资产委托方、资产管理方、资产托管方和投资顾问。由于单笔交易金额大，参与者多，每一方都有自己的信息系统。过去，大多数交易方使用电话、传真和邮件反复进行信用验证，费时费力。

此次邮政储蓄银行推出的资产托管系统是基于区块链的四大机制，如共享账本、智能合同、隐私保护和共识机制。资产托管业务场景选择了资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问和审计师五个角色。通过区块链技术，多方可以实时共享信息，避免重复的信用验证过程，并对托管资产的使用进行监督。

据邮政储蓄银行的一位人士称，应用区块链技术后，托管的原始业务环节可以缩短60%-80%，信用交换效率更高。智能合同和共识机制将投资合规性验证集成到区块链，只有在满足合同条款并达成共识的基础上才能完成每一笔交易。Blockchain不可篡改、不可加密、不可认证，可以保证交易双方快速共享必要的信息，保护账户信息的安全。此外，区块链帮助审计师和监管机构快速获取信息，提前干预和控制，进而提高整个行业的风险管理水平。

仔细探索区块链的应用

“现在你不应该问‘哪个银行在研究区块链’，而应该问‘哪个银行没有研究区块链’。”空航空航天大学数字社会与区块链实验室主任蔡韦德告诉《21世纪经济报道》。

记者还了解到，平安集团、民生银行(600016，BUY)和招商银行(600036，BUY)都加入了r3区块链联盟。

据民生银行介绍，该行已搭建了区块链服务云平台，并对区块链共识算法、智能合同、交易记账、数据传输、智能钱包和分散应用等进行了深入研究。民生银行董事长齐宏曾介绍说，该行在票据和国际业务方面做了一些内部实验。

2017年初，浙商银行推出了基于区块链技术的移动数字汇票产品，完成了首笔交易。蚂蚁金服还将区块链技术应用到爱心捐赠平台中，让捐赠人了解其基金的具体流向。中国银联还推出了基于区块链技术的银行间积分兑换系统，用户在一家银行的积分可以兑换成其他银行的积分奖励。

然而，这些项目大多属于概念验证或试水阶段，除了相对稳定的比特币系统外，没有大规模应用。

蔡表示，在今天的金融应用场景中，目前的技术无法满足交易的速度和规模，一些公共链技术的隐私也无法得到保障。

Ibm景程在接受《21世纪经济报道》采访时表示，区块链技术仍在发展中，金融行业关注这一创新趋势，并试图参与其中以掌握技术的领先优势，但同时也在避免这一技术对现有银行业务的破坏性影响。目前，我们主要选择低频服务，并仔细应用它们来探索它们带来的变化。在现阶段的大部分应用中，机构本身原有的业务系统都是保持运行的，很多加密处理都是在安全和隐私方面进行的，符合国际和国内标准。

蔡说，虽然的技术在现阶段还不完全成熟，但汽车和自行车的区别是相对于以前的商业技术而言的。"即使自行车有所改进，它仍然远远落后于汽车."