平安产险史良洵：平安+科技的现在与AI+车险的未来

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近年来，新技术明显改变了人们的日常生活。基于互联网和大数据的技术进步推动了一波又一波的行业变革。同时，人工智能的应用渗透到各行各业，并将深刻影响到所有企业的运营和发展。

保险业也不例外。以2016年为例，中国有170多个保险投资项目，年均增长率为44.3%。保险投资侧重于产品创新，产品创新催化了许多技术和保险产品的结合，如车辆互联网、大数据、物联网和人工智能。近年来，许多保险公司开始构建以客户为中心的新一代核心系统，体现了强调背景、忽视前景、优化计费和理赔流程、强化数据分析功能的特点。

平安财险在这方面也做了很多工作。近年来，平安财险将人工智能等最新技术应用于汽车保险调查、损失认定、反欺诈和承保等领域。通过历史数据的积累和算法的不断进化，在一些领域取得了技术突破，为汽车保险管理和汽车生命生态系统的建立奠定了科技基础。我的经验是，未来的竞争肯定是用户体验的竞争，以人工智能为代表的技术的深度应用将启动保险公司前进的引擎。

在技术背后，首先是用户数据的积累

谷歌、百度等科技公司可以凭借其搜索引擎积累的海量用户行为数据，在人工智能领域处于领先地位。数据也是保险业运行的基础，“大数定律”这只看不见的手始终主宰着保险业运行的方向。

在大数据时代，数据挖掘技术的应用日益成熟，改写了人们对数据的理解，数据应用的原始理念已经受到时代的洗礼。以汽车保险理赔损失确定为例，损失确定的金额往往受到车辆类型、附件、工作时间、修理厂条件等多种因素的制约。为了实现自动损失确定，需要大量的数据来支持它。平安财险每年处理1000多万起汽车保险理赔，与汽车销售、维修车间、零部件生产等上下游产业链的良好合作，智能理赔平台应运而生。该平台涵盖了业内最完整、最准确的模型、配件、工时和价格数据库，涵盖了99%的固定损失模型、85%的事故损失配件、93%的维护工时和98%的维修车间。在此基础上，我们实现了80%的无人工自动审核的丢失案例和36%的纯外观件丢失案例，采用智能图像丢失判定应用+数字防泄漏规则；

同样，平安财产保险依靠强大的底层数据库和机器学习来实现迭代规则优化，以解决困扰汽车保险业多年的索赔欺诈问题。同时，我们已经开发了数百种型号。借助于模型因子的自动提取和各种算法在大数据平台上的植入，我们可以实现快速部署和定期的自学习。为了精确打击风险案例，我们已经实现了60%的已知案例风险的完全覆盖；对于团伙风险，平安财险创造了车辆sna切网技术和人员伤害sna编网技术，实现了对团伙风险的精确打击。

用户体验已经成为测试所有创新技术的唯一标准

对于平安财险来说，用户体验始终是运营的出发点和归宿，也是技术应用的核心。没有用户的需求，科学技术的应用将成为空的一座城堡，无法真正为用户服务，也无法为企业运营带来价值。

今年4月20日，平安集团推出了五大快刀服务，其中之一就是车险“城市速度调查”和“一键式安排”服务。这两项服务以icss智能调度平台为基础，综合考虑了“客户和测量员位置的实时路况”、“测量员到达客户位置的耗时路程”、“测量员当前的工作量”和“处理同一案件的平均处理时间”等因素。，并利用数学模型综合计算出派遣工人的最优测量员，从而保证合理的派遣，最快的效率到达客户现场，减少客户等待时间。

该平台于2016年3月推出。基于电子终端调查条件的实时自动采集、复合定位技术和智能计算引擎，100%的案例在几秒钟内被自动准确调度。同时，平安财险还开发了勘测定位可视化、勘测服务审核、小安理赔指导等功能。，以解决客户索赔过程中的痛点，并更好地改善客户体验和满意度。

技术的开放将是未来汽车保险业的发展趋势

长期以来，由于数据孤岛效应，大数据的应用未能取得突破。平安财险希望在这方面领先，核保评分模式将首先开放。长期以来，平安财险一直在尝试各种建模算法，试图找到符合时代发展的最佳定价模型。2002年，平安财险利用glm在中国建立了第一个“纯风险溢价”；2008年，它引入了"比率系数法"；2013年，引入核保模式，建立汽车保险评分系统；2015年6月，承销模式评分系统正式投入使用；大量数据验证了平安汽车保险承保模式的风险筛选效果显著。2016年，我们再次升级了智能核保系统，行业内首次创新性地使用决策树架构，优化了二叉树逻辑的完成和互斥算法，并申请了专利。我们将承销定价扩展到风险跟踪，实现有效的风险控制，为风险跟踪奠定基础。同时，智能核保系统是内置的，并与一套依赖大数据的风险定价模型兼容。该模型基于行业的高级统计模型，并结合了大量的定价因素，可以更有效地识别风险。

在人工智能时代，平安财险对评分模型的应用一直持开放态度。目前，它已经与许多技术公司合作，更大的开放性和共享性已经写入我们的议程。平安财险多年来逐步积累了风险排查、理赔、反欺诈等成熟的技术能力，并将逐步向行业开放，与更多的同行和合作伙伴共同提高行业运营效率，推动形成以用户体验为核心的新型智能保险服务模式。