培育农村发展新动能的 金融支点

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张红彬

加快培育农业和农村发展的新动能是当前农业和农村改革的重要内容，而确定这种新动能的主体是财政支持这一改革的关键。笔者认为，对上述主体的认识可以从三个方面入手:整合农村一、二、三产业，培育新的农村创业主体，发挥农村创业的主导作用，从而把握产业发展趋势，洞察创业主体需求，推动农村创业创新，赋予农业和农村改革以金融力量。

2016年，国务院办公厅发布了《关于推进农村一、二、三产业融合发展的指导意见》，指出推进农村一、二、三产业融合发展是拓宽农民增收渠道、构建现代农业产业体系的重要举措，是加快农业发展方式转变、探索中国特色农业现代化道路的必然要求。主要从发展多种类型的农村产业整合方式、培育多元化的农村产业整合主体、建立多种形式的利益联动机制、完善多渠道的农村产业整合服务等方面阐述了如何实现农村产业整合。例如，在整合方式上，强调延伸农业产业链，发展农业生产服务业、农产品深加工、仓储物流、销售市场等。；扩大农业多样性，促进与旅游、教育、文化、卫生保健和其他行业的融合；大力发展新型农业，实施“互联网+现代农业”行动，发展创意农业、高科技农业和会展农业；引导行业聚集，努力提高效率，形成品牌。

在调查中，笔者发现大部分有能力整合一、二、三产业的农村主体将互联网作为其农产品的营销渠道，一些县市也成立了电子商务协会，专门从事该地区农产品的集中采购和统一销售。然而，事实上，电子商务销售在农产品销售中的比重并不是很高，农产品电子商务的专业分工也越来越细化。例如，水果销售平台只关注水果，甚至水果的类别也会有明确的方向。总体而言，淘宝、JD.com和尚维的农产品销量都不是很高。目前，农产品销售渠道主要是传统渠道，但过去低效率、低质量的批发市场模式正在被边缘化。2016年，农产品网上销售额超过2200亿元，工业品下乡网上购物规模接近9000亿元。

在农村金融服务产业整合方面，强调农村金融服务创新，包括优化金融网点布局；鼓励金融机构与新的农业经营实体建立更密切的合作关系，促进供应链金融，并增加信贷支持；安全有序推进农村土地承包经营权和农民住房产权抵押贷款试点；在农民合作社内部开展互助基金试点项目；支持融资担保、融资租赁、债券发行和政策质押业务，促进农村产业融合发展。

中国农业长期以来一直以小规模分散经营为主，生产成本高，回报低。在农业现代化的背景下，以适度规模、专业化和组织化为代表的新型农业经营主体逐渐出现。这些实体积极转让土地，引进先进的生产技术，增加资本投资，形成了一种“小规模经营”的趋势。截至2016年底，中国的家庭农场、农民专业合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营实体竞相发展，共有280万个；其中，有87.7万个家庭农场和41.4万个经农业部认证的家庭，平均每个家庭农场拥有170多亩耕地。根据农业部对3000多个家庭农场生产经营的典型监测，家庭农场年均纯收入约25万元，平均劳动纯收入近8万元，高于普通农民的收入。在此驱动下，新型职业农民队伍不断壮大，总数超过1270万人，成为农业现代化发展的主导力量。

目前，新型农业经营主体正处于成长的关键时期。针对农产品价格波动、成本上升、农业基础设施薄弱、信用保险、设施用地和人才引进不足等制约发展的问题，2017年5月，国家出台了《关于加快培育新型农业经营主体政策体系建设的意见》。在现有政策的基础上，从财税、基础设施建设、金融信贷、保险、营销、人才培养和引进等方面进行了适当的整合和延伸。可以预见，“十三五”时期将是进一步加快发展新型农业经营主体的黄金时期。

新型农业经营主体的金融需求特征主要包括:生产集约化程度高，融资需求大；生产周期长，资本需求季节性强；业务类型丰富，融资类型不同；生产效率较好，还款意愿和能力较强；同时，也对农村金融服务在支付结算和风险管理方面提出了新的要求。因此，农村金融机构应抓住这一机遇，积极满足自身对金融服务尤其是信贷融资的需求。

返乡企业家是新型农业经营主体的重要组成部分。目前，有700多万企业家返乡，其中农民工占大多数(约480万人)，大学生35万人，退役士兵50万人，农业科技人员120万人，归国留学生和城市人员15万人，其中54%利用网络技术获取信息和进行营销，80%启动农村产业融合项目。与此同时，各省(市、区)普遍制定了支持返乡创业的计划。例如，安徽省政府计划到2020年重点建设200个省级创业创新示范园区(基地)，支持20万名企业家返乡。

这些回到农村的企业家一般都有梦想，愿意吃苦，谈信用，同时积累了一定的风险资本、技术或经验。他们是潜在客户，银行机构在发展县市场时必须关注、拓展和支持他们。目前，早期进入者正从初始阶段向成长阶段转变，业务处于扩张阶段，对资本的需求比以前成倍增长。如何利用土地经营权、订单等可变现资产获得贷款，已成为返乡创业者面临的新问题。在这个过程中，金融机构需要充分了解农业产业链的基本情况，评估风险，然后提供合适的金融支持。由于初期自有资金的初始积累有限，并受到前期大量资本投入的限制，如何提供有效的金融创新服务将是未来的一个重要突破点。