挽起裤脚下田干

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本报记者张木东

2016年4月27日，中国人民银行Xi分行报中国人民银行总行批准后，陕西省铜川市宜君县正式成为全国唯一的农村普惠金融综合示范区试点。

在过去一年左右的时间里，这项改革充满了活力。2016年，宜君县人民币贷款余额11.85亿元，同比增长19.71%，分别比全国和全省高6.21和9.78个百分点；宜君县国内生产总值增长9.5%，居全市首位。试点有效地促进了宜君县脱贫、赶超。

在这些喜人的数字背后，不仅有宜君县广大干部群众的辛勤劳动，也有中国人民银行总行、Xi分行、铜川中心支行和县金融机构的辛勤劳动。

试点花卉落在宜君县

铜川市宜君县位于陕北黄土高原南缘的浅山区，是一个具有西北贫困地区特色的国家级贫困县。

去年，中国人民银行总行将宜君县确定为中国第一个也是唯一一个县级农村普惠金融综合示范区，这不仅是宜君县许多试点工作的持续，也为金融支农提出了更多的探索性要求。

农村普惠金融综合示范区试点工作是一项复杂的系统工程，需要中国人民银行、地方党政机关和各级金融机构的共同参与和配合。

为确保普惠金融的顶层设计与基层实践相一致，确保中国人民银行总行普惠金融的初衷能够“坚持到底”。中国人民银行形成了从总行到Xi分行再到市中心支行的“三级联动”工作模式。

2016年5月初，针对宜君县作为国家级贫困县的现实，结合中国人民银行总行前期在宜君县开展的三个试点项目的进展情况， 中国人民银行Xi市分行党委提出，宜君县农村普惠金融综合示范区试点要实现“统筹兼顾、定点扶贫、营造金融生态环境”的总体思路，为做好普惠金融试点工作奠定了基础。

记者在采访中了解到，优先发展贫困地区普惠金融的任务和要求，不仅是推进金融精准扶贫的重要举措，也是中国人民银行为激发农村金融市场活力、提高农村金融服务水平所采取的一项开创性举措。

在田野里忙碌的中央银行家

中国人民银行铜川中心支行行长冯学荣告诉记者，要充分利用宜君县的这些“试验田”，做好宜君县农村普惠金融综合示范区的试点工作。要解决农村基层群众金融知识缺乏和金融服务水平低下带来的困难，为所有金融机构提供良好的金融生态环境，为贫困地区群众提供合适的融资价格。作为铜川在“地里”的中间支脉，只有袖子卷起来干活，裤子卷起来在地里干活。

为了把握辖区内特别是宜君县的经济金融脉搏，中国人民银行铜川市中心支行开始调查并推出能够实时反映工作进展的“宜君指数”，初步形成了以“实时监控、动态把握”为工作目标的“铜川市宜君县农村普惠金融评价指标体系”。宜君县成为农村普惠金融综合示范区试点后，中心支行进一步完善相关指标体系，从“金融基础设施体系、金融服务体系、金融教育体系”三大体系和支持经济发展的维度出发，结合普惠金融的核心思想内容。具体指标体系包括每万人金融自助设备数量、自助设备利用率、电子银行利用率、扶贫贴息贷款累计分配、扶贫再融资累计分配、涉农贷款比例、农村信贷用户比例、金融知识宣传覆盖人数、金融精准扶贫带动人数、服务人数等34个项目。，为及时控制宜君县的金融动态创造了一个大“网”。

宜君指数推出后，迅速成为反映宜君县人民信用需求满意度、全县金融生态环境、县域经济社会发展对金融工作满意度的数据库，为宜君县金融工作实时监控和控制全县农村普惠金融综合示范区试点工作的推进提供了及时可靠的依据。过去一年，怡君指数从20.45升至35.8。

给树根浇水。

心中的帮助和教导

中国人民银行总行在宜君县设立的四个“试验场”始终有一个共同的初衷，即帮助农民掌握一定的现代金融知识，学会运用现代金融工具发展生产，改善生活，着力形成科学完善的农村金融教育培训体系，提升农民金融素养。

为此，中国人民银行总行已派人安排和组织了铜川领导干部短期金融知识培训班，并前往宜君县直接调查农民的金融知识。中国人民银行Xi分行在宜君县推进各项试点的同时，全年在宜君县开设金融知识培训课程，并经常向宜君县三级农村干部宣传金融知识。中国人民银行铜川市中心支行始终把金融知识帮教工作的“重点”和“落脚点”放在农民身上，始终坚持加大帮助农民学习现代金融知识和掌握现代金融工具的力度。它确立了“金融知识宣传教育工作要先于一切金融工作，金融机构硬件在哪里，金融知识宣传教育工作必须跟在哪里”的工作原则。

可以说，中国人民银行铜川中支行在宜君县为农民创建的全纳金融教育体系，不仅促进了文化舆情软件的沉浸式教育，而且保证了机构设施和硬件的网格覆盖，得到了包括世界银行在内各方的肯定。为此，世界银行对宜君县进行了三次专项调查，并在2016年10月举行的20国集团(g20)周边会议上以“宜君金融教育实践”为案例进行了经验交流。

基本金融服务不会离开村庄

综合金融服务不会离开乡镇

随着普惠金融试点工作的不断推进，各种金融和财政政策不断融合。在中国人民银行铜川支行和地方政府的共同努力下，以“农村金融综合服务站”为基本模板，一种新的地方经济活动载体——普惠金融综合服务站诞生了。该网站不仅服务内容更加丰富，而且形成了集农村金融服务站、农村电子商务服务站、农村商业超市服务站、农村物流服务站和信息采集服务站为一体的“五站一体化建设”模式。它还采用市场化运作模式，更加注重商业可持续性，是依托村级金融服务终端形成的村级经济服务平台。

农村普惠金融综合示范区试点工作大力推进便捷高效的金融基础设施体系建设，即构建“基本金融不离村、综合金融不离镇”的便捷金融服务体系，实现县级行政村基本金融设施全覆盖，提高农村金融服务可及性，使农村居民对金融服务的满意度显著提高。

为了使金融机构的服务硬件覆盖广大沟壑区的农村人口，中国人民银行铜川市中心支行在推进宜君县农村个人支付环境建设的过程中，不仅增加了机具数量，还大力发展了移动金融，进一步将普惠金融的建设位置从行政村入口转移到了农民家庭。目前，宜君县电话银行、手机银行、网上银行等新型移动支付方式的开通率分别为5.7%、19%和37%。此外，开通了两个“银行移动服务车”，实现了便捷高效的县域农村基层金融基础设施系统从地面到全地区的立体发展，金融基础设施覆盖面和便利性明显提高。

山坡上群山盛开

“普惠”植根于乡村

贫困地区农村普惠金融综合示范区成功的关键在于普惠金融服务体系的有效性。作为推进普惠金融的总体规划，中国人民银行总行不仅要把握金融工作的具体走向，按照市场经济体制下的金融规律办事，让金融机构在利润效应的引导下推进支农工作，还要满足边远贫困地区群众以适当价格发展生产、改善生活的信贷资金需求。只有这样，作为农村普惠金融试点示范区探索的经验才能具有可持续性、可重复性和重要性。

中国人民银行铜川市中心支行副行长任小龙对记者说:“开展金融知识教育，让农民使用金融产品和服务，改善县域金融生态环境，建设贴近农民的金融基础设施，都是为了方便农民，最重要的是让农民使用产品和服务。为此，我们推进金融服务创新工程，这是为了显著改善农村地区的融资困难，显著提高精准扶贫的成效。”

据悉，一方面，中国人民银行铜川中直从加强和完善农村信用体系建设入手，不断优化金融生态环境，通过推进“抵押担保”与“信用”的置换，积极解决农村融资难问题；另一方面，要充分协调金融和地方资源，利用中央银行的货币政策工具，推动金融机构支农信贷产品的创新和投放，促进地方经济和社会的稳定发展。

中国人民银行铜川市中心支行结合农村普惠金融综合示范区试点工作，综合协调中央银行资源和地方行政部门相关资源，运用中央银行货币政策工具，构建中央银行资金、金融资金和信贷资金支持的金融精准扶贫模式，运用中央银行货币政策工具，推动宜君县金融机构加大涉农贷款投入。据统计，仅去年一年，就根据贫困家庭的实际需要发放了2亿元扶贫贷款；2016年，宜君县小微企业和农户贷款申请满意度达到80%以上，农户信贷需求满意度达到100%。

我们可以看到，自农村普惠金融综合示范区试点落户宜君县以来，普惠金融之花正在宜君县逐步生根，人民银行总行、人民银行Xi分行、人民银行铜川中心支行与当地党政及金融机构携手合作的春天即将到来。