个人购汇重申6大禁令 勿被列入“关注名单”

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新年伊始，个人购汇金额再次刷新。然而，与往年不同的是，今年个人需要填写一份购买外汇的申请表，其中重申了六项禁令，并明确了十多项资金用途。这对个人购买外汇有何影响？如果你突破了系统的底线，被列入“注意名单”，你会受到什么样的惩罚？

外汇购买不能用于购买房屋、股票和投资海外股息保险

如果你在这两天向银行申请购汇，你会在购汇申请中看到一个清晰的提示。境内个人办理购汇业务时，不得用于购房、证券投资、购买人寿保险、投资回报分红保险等境外资本项目。

如果你平时不太注意国家外汇管理制度，你可能知道原来购买的外汇不能用来买房子、股票或保险！

事实上，这六条禁令并不是国家外汇管理局的新管理政策。“与过去相比，外汇局的个人购汇监管政策没有改变。这一次，它只是重申了相关要求。”外汇局相关负责人告诉记者，目前，中国资本账户尚未完全可兑换，资本账户下的个人对外投资只能通过规定的渠道进行。“现行的外汇法规从未允许个人购买外汇投资外国房地产市场。同时，个人购汇和境外证券直接投资尚未放开，只能通过合格境内机构投资者(qdii)等规定渠道实现。”

招商证券(China Merchants Securities)首席宏观分析师谢表示，个人购买外汇进行境外股票交易是违法的，但由于管理松懈和处罚过重，许多人对此并不重视。“如今，监管越来越严格，个人购买海外股票的外汇不再容易。事实上，随着深港通和沪港通的开通，个人投资港股的渠道是畅通的。”

借入的外汇购买配额大多流入非法用途

现在，向亲戚朋友借钱购买外汇并不少见。有些人不禁要问:5万美元的购汇金额不够吗？

对此，外汇局有关负责人表示，个人购汇金额相当于5万美元是一个方便金额，而不是限制。“购买超过等值5万美元的外汇可以办理。这是否足够是毫无疑问的。但是，在购买外汇时，你必须提供实际使用的证明材料。”

CICC研究院首席经济学家赵庆明表示，年度总量不应过低，否则将难以满足公众的实际需求；年度总额不宜过高，过高会影响和削弱宏观金融和外汇管理的效果，并可能成为大量资金跨境流动的渠道。“目前5万美元的额度可以满足大多数出国留学和旅游人士的需求。”

根据国家外汇管理局的数据，自2010年以来，在所有使用外汇的个人中，办理结汇和购汇的个人占全年总数的比例基本稳定在1%。到3%。人均购汇基本稳定在9000美元左右。

“超过年度便利总额的外汇的真实合法使用，可以凭有关真实材料办理，不需要动用他人的配额，但外汇的使用违法或不真实的除外。”一位来自外汇管理局的人说。

有关外汇局表示，1998年东南亚金融危机以来的历史多次证明，大量资金无序跨境流动是引发金融动荡、危及经济发展的重要推动力。借出年度总额帮助他人购汇的行为规避了外汇局的真实性管理，甚至成为洗钱、逃税和转移腐败资金的渠道，必须严格管理。

它已经被列入“关注名单”两年了，却没有为购买外汇提供便利

除了重申购买外汇的要求外，外汇管理局还明确了对非法购买外汇的个人的处罚，并提高了非法活动的成本。

国家外汇管理局明确表示，虚报、骗汇、欺诈、洗钱、非法使用和非法转移外汇资金的个人被列入“注意名单”。个人一旦被列入“关注名单”，在本年度及未来两年内将不再享受个人便利额度，并将被依法移送反洗钱调查。

据业内人士称，根据《中华人民共和国外汇管理条例》，逃汇、套汇、擅自改变外汇用途等。，情节严重的，可处以违法行为等值金额以上30%以下的罚款。也就是说，如果你擅自修改外汇的用途，你就可以完全惩罚所购买的外汇。

因此，信息申报尤为重要。委托金融机构购汇时，个人需要如实报告资金使用情况，不仅要从十多个详细选项中进行选择，还要面对更详细的信息申报。

据外汇局有关人士介绍，新的个人购汇信息申报规定已经出台，完善了个人购汇申报统计。外汇管理部门可以加强事后核查，加强对相关违规行为的管理和处置。

专家提醒，个人正常合理的外汇需求是可以满足的，特别是在外汇管理部门加强各方面监管的背景下，个人应重视信息申报，严格执行制度要求，避免因“踩线”而受到处罚。

(新华社)