贷800万还1615万！北京将迎年内第5次上调房贷利率

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今年3月，各地再次上演了一场房地产市场监管战。与去年国庆节的一轮调控相比，这次打击确实驯服了房价的脱缰之马。

根据5月份的数据，北京二手房市场的成交量和价格都有所下降，网上签约数字也降至27个月来的最低点。然而，在初步结果的控制下，抵押贷款政策做出了贡献。

在采访了北京四大银行和股份制银行后，券商中国记者发现，自2017年以来，北京市场房贷利率已经调整了四次，首套房贷利率分别为基准利率的85% -9% -95%。目前，民生银行(600016，咨询股)甚至加息10%，其他银行也表示将跟进。而第二套房银行已经全面实施了20%的最低浮动基准。

北京的银行将继续提高抵押贷款利率

“我们一般不是第一个搬家的。当市场波动时，我们也会跟着波动。很快会有第五次调整。第一套贷款利率将在最低基准水平上调10%。”财务控制部门的一名股份制银行人士表示。

作为北京首家上调第一套贷款利率的民生银行，其第一套基准利率将上调10%，第二套基准利率将上调20%，并将于6月5日正式实施。

“现在抵押贷款利率变化很快，一周后可能会再次变化。”一位大型国有银行官员表示。

除了利率上升的趋势外，北京的房贷政策审批也变得更加严格。总部位于南方的一家大银行和一家股份制银行都告诉记者，目前的抵押贷款额度有限，审批制度也比以前更加严格。

据一家连锁房地产经纪公司介绍，目前北京所有银行基本上都是第一套基准，第二套已经上升了10%，但第一套首付比例已经上升到40%，最低的是35%，而第二套首付比例是80%。

如果贷款利率全面上调，假设贷款金额为800万元，还款期限为30年，原月还款额为42458元。第一套提高10%后，每月将多付2414元，这意味着每年的还款比以前多了近3万元。

▲这张图片显示第一套房的利率上升了10%

▲此图为第一套房的基准利率

从上图可以看出，贷款800万元，30年还本付息1615万元。

一家大型国有银行零售部门的一些人甚至悲观地认为，未来可能会有买家宁愿支付违约赔偿金，也不愿弃房而逃的情况。

业内许多人都说，现金是当前市场的王者。

北京5月份的网上签约数量比上个月下降了60%

5月份，北京的房地产市场相当低迷，许多中介经纪人的业绩为零。

从数据来看，数量和价格都下降了。5月份，北京二手住宅网签约数量为1.1万个，比上个月大幅下降60%，这是27个月以来的最低水平。二手房交易价格也同比下降了2.4%。在交易量较大的12个地区中，有8个地区的价格全部下跌。

中原地产首席分析师张大伟表示:“总体而言，北京房价的调整才刚刚开始，因为毕竟楼市调控才刚刚开始两个月。从未来趋势来看，应该是在7月和8月，在房地产市场。通常的淡季会更明显。”

今年以来，一线和核心二线的销量普遍缩水。

天丰证券宏观团队负责人宋表示，经过这轮房地产调控，一线和核心二线的销售领域正在深度萎缩。具体来说:

一线城市:深圳的收缩最明显、最强劲；北京和上海的交易量持续萎缩，但价格仍有一定弹性；广州的价格已经收缩，但交易量却增加了。

二线城市:今年以来房价总体略有上涨，限购和非限购城市的销售面积呈现两极分化趋势。

三线城市:价格趋于稳定，一线城市周围的三线卫星城市的数量和价格都在萎缩，三线房地产销售也在逐渐下降。

他认为，在利率上升、信贷紧缩和大规模限购的影响下，房地产市场收缩的路径开始呈现全貌:一线城市-二线限购城市+一线周边三线卫星城市-二线非限购城市+强势三线城市-普通三线城市。

随着赛季的结束，资本将再次被屠杀？

2013年6月的“资金短缺”袭击就像昨天一样，让人们站得笔直。自4月份以来，300万银行间存款证和银行间金融管理的价格一直在上涨。可以看出，许多机构在第二季度初就开始跨季度储备资金。

从银行间财务管理的角度来看，6月5日，100万股国有股的价格为4.8-5.15，而城市商业银行的价格为4.38-5.5。上月的今天，银行间金融管理的价格，国有股为3.5-4.4，城市商业银行为4-4.15，同比上涨135个基点。

从银行间存单的角度来看，价格已经飙升，但还没有达到第一季度3月22日的峰值。

与前一天相比，儿童节的共同存款价格上涨了55个基点。许多业内人士认为，6月份的融资将比3月份更加紧张。与前一天相比，儿童节的共同存款价格上涨了55个基点。许多业内人士认为，6月份的融资将比3月份更加紧张。

天丰证券研究所固定收益首席分析师孙彬彬认为，6月份金融资金的季节性不是很稳定。从过去3-4年的情况来看，投资部分基金略有倾向，但可以预计投资形势将明显弱于3月份。

关于现金流失，孙彬彬表示，平均而言，在过去几年中，6月份将略微倾向于返还资金，但也可以预计，返还的力度将弱于3月份。3月，受春节后资金回笼影响，资金回笼约3000亿元。

除了更加紧张的外部环境外，当前市场还受到银监会监管政策的压力。

孙彬彬认为，一方面，银行间存单的流通受到限制，同时，银行间存单的配置减少。

各机构需要寻求其他资本整合渠道来解决头寸问题，这增加了整个季度末资本市场的市场压力，也是目前同业存单数量和价格上涨的主要原因。这也从侧面反映出，各机构仍在密切关注6月份的资本，并提前做好计划。

华创债券团队认为，为了应对流动性压力、mpa评估和流动性覆盖率等指标，银行仍需在6月份大规模发行同业存单。但是，如果前端券商无法赎回其产品，银行只能继续发行同业存单或同业理财产品来更新其流动性，因此同业存单和同业理财产品的利率可能在6月份创下新高。

此外，银行间市场利率也在全面上升！

6月2日，隔夜拆借利率上升了14个基点，6月5日，跨季度资本涨幅最大，飙升了9.38个基点。

资金短缺也反映在银行理财的盈利能力上。根据溥仪标准的统计，理财产品的盈利能力在过去六个月一直保持持续上升的趋势。

自2017年初以来，本行已发行142种封闭式理财产品，专门面向新客户，平均收入为4.6%。由于今年理财产品持续增长，如果只观察4月和5月新客户的理财产品，平均收入高达4.73%，高于同期假日产品。

由于5月份资金净回笼明显，6月份接近年中考核，银行理财收入趋势不会有很大调整，应保持稳步上升趋势。

dm平台调查了62家金融机构，6月基金预测结果显示:

1.回顾5月份的基金，整体市场流动性相对充裕，80.65%的受访机构表示借入资金不成问题，但近60%的机构表示基金价格高于之前。

2.从6月份受访机构的资金需求来看，1个月跨季资金需求最高，7天和14天资金需求比重上升，隔夜需求比重下降。

3.72.58%的受访者认为，6月份的金融紧张将出现在跨季的前两周。受访机构普遍预测，由于央行稳定的货币政策和更加灵活的流动性控制措施，6月份的资金可能会有所波动，但不会出现过度风险。

4.41.94%的受访机构认为，第二季度的mpa评估是影响6月份资本的最大因素，降低了4%资本充足率的缓冲容忍度，银行面临的压力大于第一季度末。此外，需要注意的干扰因素有:

①同业存单集中到期和同业金融管理将对资金产生影响。6月，银行间存单和银行间理财业务面临大规模到期的高峰期。在当前流动性紧张、资本成本上升以及银行间定期存单展期有限的情况下，银行面临着偿还到期债务的巨大压力；

②6月份金融去杠杆化的持续推进仍将是影响资本的关键因素。6月20日左右，银行自查结果公布，因此有必要警惕潜在风险。

5.51.61%的受访机构预测银行资本成本将上升，如果贷款最优惠利率保持不变，一年期shibor和lpr的利率反转将继续。41.94%的受访者表示，他们不排除银行间利率传导至实体经济的可能性。