“小程序”来了 银行加不加入?

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什么是“小项目”，它会对我们的生活产生什么影响？即使在今天，许多人仍然不知道什么是“小程序”，但它已经来到我们身边。根据定义，“小程序”是指微信公共平台的小程序，可以帮助开发者快速开发程序，“小程序”可以很容易地在微信内获取和传播；是一个无需下载和安装即可使用的应用程序。

据记者了解，第一批“小项目”已有300多家企业落户，涵盖旅游、购物、交通、医疗、投资和财务管理等领域。乐观的预期使得“小项目”在一些金融机构中很受欢迎，银行也在其中，但数量非常有限。1月10日，一家大银行技术部的工作人员告诉记者，他没有收到进入“小项目”的通知，也没有做好相关准备。

谁带头“吃螃蟹”

1月10日，记者从中国首家网上银行伟忠银行获悉，作为首批受邀开发小程序的企业之一，伟忠银行以“新鲜”的方式推出了“小程序”，用户可以在微信上轻松存款。

据伟忠银行介绍，伟忠银行的“小程序”穿越存款场景，让用户不用出门就能体验完整的存款过程，用户也可以在微信聊天时完成存款，微信可以扫描或搜索一键式存款，而不是跑到银行网点排队存取款，改变了以往的存款体验。

考虑到用户对资本收益的需求和存款期限的灵活性，伟忠银行的“小程序”包括三种存款产品:活期存款、定期存款和智能存款。其中，智能存款被称为创新存款，可以在储蓄时提取，智能计息，没有任何时间限制、空空间和金额阈值限制。取款时，根据阶梯选择实际存款期的最高定期存款利率，可以在保证存款收入的前提下保证资金的灵活使用；但是，整存整取存款的利率相对较高，两年以上的存款利率可以达到5%。

关于“小项目”，伟忠银行相关负责人表示，伟忠银行一直致力于在不同情景下创造差异化金融服务，降低金融服务门槛，加快实现普惠金融。这次率先安排“小项目”，是实践“科技、包容、互联”初步发展战略的有益尝试。

除了伟忠银行，中信银行、招商银行和上海浦东发展银行的信用卡中心也率先在微信平台上推出了官方的“小程序”。以中信银行为例，中信信用卡用户可以通过移动终端进行快速卡处理、进度查询、快速开卡等服务。

上述银行在进入“小项目”时出台了不同的优惠政策。例如，活动期间，浦东发展信用卡持卡人通过“小程序”登录功能登录后，银行会给持卡人不同的奖品，如积分、信用卡或电影票兑换码等。为了回馈第一批用户，中信银行专门推出了限量定制版的“中信京东白条联名信用卡”(也称“中信小白卡”)，通过独家渠道，“小程序”用户可以以389元的特价获得购买iphone7的资格。

银行想要什么

腾讯集团高级执行副总裁、微信业务集团总裁张小龙多次强调“小程序”的工具属性，无论是“现成可用”还是轻量级设计，都不会主动形成用户粘性。此外，appstore没有对“小应用程序”进行排名、下载和推荐，它们的“分散化”也很有挑战性。

业内人士认为，我行进入“小程序”首先是顺应潮流，也源于我行相信，未来依托互联网创新标杆的微信“小程序”的发展，一定会给用户带来更多便利和变化。

长期以来，用户享受金融服务存在许多痛点，而这些痛点在传统的金融手段中难以得到合理有效的解决。谈到我们为什么选择“小项目”，伟忠银行的回答是，它率先通过“小项目”实现了金融服务触手可及的需求，使人与金融服务的联系更加简单和直接。

据伟忠银行相关负责人介绍，此次创新源于伟忠银行对科技的不断追求和对用户需求的准确把握。自成立以来，该行一直致力于提高金融服务的效率和用户体验，并通过云计算、大数据和人工智能等新金融技术打破银行的传统界限。

有业内人士认为，从最初的小额贷款产品“小额贷款”开始，依靠微信和手机qq，利用大数据信用信息，便捷的金融服务将延伸到普通大众客户和传统信用难以覆盖的小微企业主；登陆伟众银行应用，积极探索基础银行服务创新经验。这一次，伟众银行顺应潮流推出了一个小项目，即继续其一贯的技术创新，将银行金融服务与公众生活和社会场景联系起来，打造一种网上和网下相结合的新型金融服务。

观望会继续

从“小项目”银行的角度来看，目前提供的金融服务和服务仍有局限性。目前，大家的共识是银行在“小项目”中安顿下来，这更多的是出于增加渠道和补充应用的考虑。虽然单个金融机构的小程序的功能与app类似，但大多数银行的小程序只关注一个方面。

一些用户还表示，该行的“小程序”功能相对简单，卫忠银行的“小程序”主要提供存款，其他银行机构的“小程序”基本上专注于信用卡业务。对此，一位业内人士表示，作为“吃螃蟹者”，这些银行正处于试验阶段，它们的业务不会被推得太快。

更多的银行继续观望。事实上，相当多的银行都有自己的手机银行，手机银行已经成熟并培养了大量的忠实客户，他们不愿意进入“小程序”。业内相关人士认为，手机银行不仅可以让人们随时随地处理各种金融服务，还可以让人们随时随地以安全的方式处理电子商务。通过手机银行的发展，一些银行也达到了迁移网点、减轻网点压力、降低整体运营成本、提高盈利能力的目的。

一些银行家还表示，银行对安全级别的要求很高，微信的“小程序”能否满足银行的要求需要进一步考虑。因此，出于安全原因，银行不太可能在短期内推出移动银行小程序。