定位“健康” 泰康在线布局车险市场

本篇文章2253字，读完约6分钟

泰康在线正式推出汽车保险产品，成为继中安和安信财产保险之后第三家开展汽车保险业务的网络保险公司。为了消除车险行业“理赔难”、“体验差”等痛点，泰康车险选择了“人民健康、汽车健康、旅行健康”三位一体的服务模式，成为客户关爱的健康管家。

对于财产保险公司来说，汽车保险的赢家赢得了世界，网络财产保险公司也不例外。

近日，泰康在线正式推出车险产品，成为继中安和安信财产保险之后，第三家开展车险业务的网络保险公司。

谈论“健康”

注重灾害预防和损失预防

泰康在线将其首款汽车保险产品定位为“网络健康汽车保险”，这与其他汽车保险不同。

据中国保监会最新统计，仅2016年一年，中国汽车保险业务的原始保费收入就达到6834.55亿元，同比增长10.25%，未来增长潜力巨大。然而，随着人们经济生活复杂性的加深和对安全性需求的不断增加，现有的汽车保险产品仍然以“理赔”服务为主，因此迫切需要探索一种新的互联网汽车保险发展模式。

泰康在线总裁兼首席执行官汪道南向记者表示，为了消除车险行业“理赔难”、“体验差”等痛点，泰康车险选择了“人健康、车健康、行健康”三位一体的服务模式，成为一名关爱客户、健康的管家。

具体来说，“人体健康”就是为驾驶员提供独特的健康问卷和健康评分，并关注驾驶员的健康风险；“汽车健康”是为车辆建立维护日历，并提供车辆检查和安全评分；“健康步行”是指应用ubi创新技术评估驾驶员的驾驶行为，鼓励驾驶员养成良好的驾驶习惯。由此可见，“健康”注重灾难预防和损失预防，将风险消灭在萌芽状态。

当然，标榜“健康”也符合母公司泰康集团的“大健康(爱心基金会、净值、信息)”战略。汪道南说:“在过去的20年里，泰康一直围绕着‘一个政策保护者’来运作。以前，这个概念主要集中在个人安全上。现在它加入了泰康在线的家庭财产保险、汽车保险等产品，开启了泰康全险时代。实现了“政策储蓄者”的真正含义。”

借用外力

确保服务保持不变

理想是充实的，但现实也在我们面前。第一家“啃骨头”的中安保险和平安保险推出后，市场反应平平。当然，造成这种情况的原因有很多，但最值得注意的一点是，其营销和服务是由不同的保险公司承担的，平安本身就有发展汽车保险业务的需要，与中安之间显然存在竞争关系。

对于网上营销和线下服务相分离的网上保险公司来说，发展车险业务的难点在于保证理想的服务不失真不失真地提供。泰康在线副总裁左卫东坦言:“自汽车保险业务成立以来，我们一直在努力探索如何做好落地服务。泰康在线的优势体现在技术、团队等诸多方面。”

“首先，我们必须依靠泰康在线的科技实力。从汽车保险理赔数据来看，小额理赔占很大比例，客户在这种情况下可以自行解决。”左卫东说道。据记者了解，在财产保险行业，在简单和小型的汽车保险案件中实现自助理赔并不少见。泰康在线的特点是以自助的形式增加了一个更人性化的链接，即在后台设置一个自助的专用座位。客户通过客服电话报案后，专座将引导客户在线完成自助理赔。“我们不仅让客户自己探索，还提供在线实时指导。”据左卫东介绍，自助理赔可以解决30%~40%的车险案件。

第二，我们应该依靠我们伙伴的力量。为了无障碍地进行调查、损害确定、救援和维护，泰康在线与公众评估、维护和救援行业的领先企业进行了深入合作。在目前开展汽车保险业务的北京、湖北和山东，泰康在线的合作伙伴可以帮助他们将汽车保险服务扩展到各县。左卫东还强调:“泰康在线已经实现了与合作伙伴的系统对接，只要我们收到报告，合作伙伴的系统也可以实时发现。就响应速度和覆盖面而言，与我们自建的调查团队没有区别。打破了原保险公司在接到报告后，通过邮件或线下通知的方式将案件委托给合伙人的模式。”

“第三，我们必须依靠集团的力量，这是泰康在线与其他网络保险公司的最大区别。”左卫东进一步解释道:“保险公司的客户服务和车险利润面临的最大挑战是涉及人身伤害的车险案件。然而，泰康人寿有一个专门处理人身伤害案件的团队。未来，泰康网上车险客户将依靠这支专业团队进行线下服务。

成本降低

挑战汽车保险盈利能力是困难的

汽车保险作为中国最大的保险，市场份额超过70%，一直是财产保险公司的必修课，但在这个市场中，承保利润分化严重。2016年，汽车保险承保利润前五名中，汽车保险费收入超过100亿元的大中型保险公司；然而，中小保险公司面临盈利困难，大部分利润流入4s店、汽车修理店等中间环节，生活真的很困难。

“从国内数据来看，大型保险公司确实有出路，规模越大，收益越大。”广博咨询董事长朱广建告诉记者。但他也用美国的数据反驳道:“在美国，中型保险公司通常拥有最好的盈利能力和增长。对于保险公司来说，关键是渠道。”

作为财产保险市场的后来者和保费收入方面的中小型保险公司，泰康在线如何打破规则？左卫东说:“传统保险公司与4s店和维修店的合作包括两个方面:一是保险公司依靠4s店来维修车辆；第二，保险公司希望通过4s店的渠道优势增加保费收入。基于这两个要求，4s店在选择合作保险公司时，必然会在资源和手续费方面对保险公司提出更高的要求。但是，泰康在线和4s店之间在保费方面没有合作，只是在服务方面。目前，我们在全国拥有200多个维修服务网络和800~1000个维修网点。”

泰康网上汽车保险费自然取决于集团的优势。泰康汽车保险将首先通过泰康人寿的60万名代理介绍给寿险客户。值得注意的是，据汪道南介绍，同行数据显示，寿险客户的车险赔付率较低，这将增加泰康网上车险业务的利润权重。